从储蓄到营养：Stokvels目前的运作模式及其如何支持针对营养问题的干预措施——在南非的实证评估

《Journal of Nutrition Education and Behavior》：From Savings to Nutrition: How Stokvels Currently Operate and How They Could Enable Nutrition-Sensitive Interventions: A Realist Evaluation in South Africa

　　阿基姆·塔法德兹瓦·卢克瓦（Akim Tafadzwa Lukwa）、费伊萨约·A·瓦亚斯（Feyisayo A. Wayas）、埃斯特尔·维多利亚·兰伯特（Estelle Victoria Lambert）、奥卢芬克·阿拉巴（Olufunke Alaba）
开普敦大学健康科学学院公共卫生与家庭医学系健康经济单元，开普敦

**摘要**
**目的**
我们研究了非正式的轮流储蓄和信贷协会如何影响低收入城市社区中的食品购买和营养相关行为，并探讨了它们作为增加购买决策营养价值和行为改变干预平台的潜力。

**方法**
我们采用了一种以初始计划理论（Initial Programme Theory）为指导的定性现实主义评估方法。通过对访谈和焦点小组讨论数据的主题分析，识别出影响决策和食品选择的情境-机制-结果配置。

**地点**
南非开普敦的两个低收入城市社区。

**参与者**
共有60名成员参与了研究，他们来自20个食品储蓄协会（stokvels），其中包括20名被单独约谈的协会领导和40名在4次焦点小组讨论中参与的普通成员。

**分析**
主题分析涵盖了治理结构、集体决策、食品购买习惯以及与营养教育相关的机制和干预措施。

**结果**
这些储蓄协会通常有10至30名成员，每月贡献200至1500兰特。所有协会都遵循正式的章程，其中85%的协会会对违规行为施加惩罚。95%的协会进行大宗谷物、糖和加工肉制品的购买，但只有1个协会考虑了食品的营养价值。这些协会主要由女性领导（占比95%）。

**结论与启示**
这些储蓄协会管理良好且具有较高的社会凝聚力。虽然治理和集体决策机制带来了经济效益，但同时也导致了过于依赖货架寿命长、营养价值低的食品的消费模式。

**引言**
全球食品系统正面临越来越大的压力，在从生产到消费的整个过程中遇到各种复杂挑战，这些挑战威胁着环境可持续性和公共健康。一个特别突出的后果是营养不良的双重负担——即营养不良与肥胖同时存在。据估计，全球有6.9亿人面临食品安全问题，而6.8亿成年人患有肥胖症。这种双重负担在城市环境中尤为严重，快速的生活方式变化、减少的体力活动以及不良的饮食习惯导致了肥胖和饮食相关非传染性疾病（NCDs）的增加。有强有力的证据表明，饮食是健康状况的关键可改变因素。高糖、饱和脂肪、盐分和超加工食品（UPFs）的摄入与肥胖、高血压、糖尿病和其他NCDs的风险显著增加有关。如今，不良饮食已成为全球第二大可改变的死亡风险因素，仅次于烟草使用。值得注意的是，以超加工食品消费增加为特征的饮食转变不再仅限于高收入国家；这种现象在撒哈拉以南非洲地区也在加速蔓延，城市化、超市扩张和针对性营销正在重塑当地的食品环境。在肯尼亚、尼日利亚和加纳等地也观察到了类似的情况，即以开放市场和小贩为主的非正式食品系统与对包装加工食品需求的增长并存。

**政策反应**
为解决食品安全和营养不良问题，政府采取了学校供餐计划、财政激励、农产品配给和有条件现金转账等措施。然而，这些策略往往难以惠及那些面临持续结构性障碍、难以获得健康饮食的城市贫困人口。这凸显了政策和实践方面的差距，因为许多干预措施主要集中在正式市场和机构上，而忽视了影响日常食品获取的非正式社区财务系统。

在南非，轮流储蓄和信贷协会（ROSCAs，当地称为stokvels）是最普遍的非正式金融机构之一。这些协会种类繁多，包括储蓄俱乐部、殡葬互助会和投资团体。这类非正式储蓄团体在全球范围内普遍存在，例如墨西哥的tandas、西非的susus以及印度的chit funds，它们在促进财务安全和集体采购方面发挥了重要作用。食品储蓄协会则专门围绕集体购买大宗食品、谈判更有利的价格并将食品分发给成员进行组织。与其他形式的stokvels不同，食品储蓄协会直接影响了家庭的食品购买、消费模式和社会规范。尽管它们在低收入社区中无处不在且根深蒂固，但在南非乃至更广泛的地区，这些协会大多被排除在正式的营养和健康政策干预之外。据我们所知，它们对饮食质量、营养知识和食品选择的影响尚未得到充分实证研究。

本文通过现实主义评估方法，将食品储蓄协会视为影响食品购买的非正式社区系统，并探讨了它们在资源有限的城市环境中用于营养敏感性计划、健康教育和促进更健康饮食的潜力。

**方法论**
我们的研究采用了Caló等人提出的方法论框架，探讨了低收入城市地区的食品储蓄协会的运作机制。研究地点选在开普敦的Dunoon和Khayelitsha两个低收入社区，这些地区以经济和居住方式的非正规化、收入不稳定为特征，同时拥有活跃的储蓄协会网络，因此是研究这些现象的理想对象。我们采用了半结构化访谈和焦点小组讨论（FGDs）等定性研究方法。

**伦理考虑**
研究方案经过开普敦大学人类研究伦理委员会（HREC REF: 200/2022）的审查和批准。所有参与者在数据收集前都签署了书面知情同意书。参与条件包括：（1）年龄≥18岁；（2）为食品储蓄协会的现任成员或领导，该协会的主要功能是集体购买食品；（3）居住在Dunoon或Khayelitsha。非食品储蓄协会成员被排除在研究之外。样本共包括60名参与者，每个社区招募30名，分为协会领导（20名）和普通成员（40名）。

**数据分析**
数据收集使用了半结构化访谈和焦点小组讨论。访谈和焦点小组讨论的问题基于系统回顾和利益相关者分析设计。为了确保研究结果的可靠性，我们进行了5次个别试点访谈，并对访谈问卷进行了有效性测试。访谈旨在了解影响食品购买的决策因素及其决策路径。数据分析采用NVivo软件（QSR International）进行。

**结论**
食品储蓄协会在管理和社会凝聚力方面表现出色，但它们也倾向于促使人们购买货架寿命长、营养价值低的食品。这突显了政策制定和实践中的空白，因为许多干预措施忽视了这些对公民健康具有重要影响的非正式社区金融系统。初始情境–机制–结果配置解释了 groceries stokvels（南非低收入社区的食品储存组织）如何影响食品购买、获取和家庭粮食安全

**情境 (C)**
**机制 (M)**
**结果 (O)**

**成员资格标准**（小组规模、社会人口构成）
参与由家庭纽带、友谊和直接社会环境驱动，促进信任和承诺
持续参与和集体投入到 stokvel 活动中

**治理安排**（章程、规则、社会规范）
Stokvels 作为由共同社会规范管理的异质性、自治性协会运作；治理结构各不相同，通常是由年长成员来制定规则
可预测的小组运作和协调的集体行动

**财务治理**（每月贡献额、支付频率和支付方式）
定期贡献和约定的支付结构创造了财务纪律和共同责任感
为计划中的食品购买积累汇集资源

**集体组织食品采购**
成员协调采购活动并汇集资源进行批量购买

**改善的家庭粮食安全**（食品可获取性、可及性和偏好）
**市场参与策略**
Stokvels 与当地生产商和批发商建立联系，利用集体经济影响力争取更低价格
更好的价格、交易和批量购买优惠

**物流和获取安排**（共享运输、就近配送点）
共享运输和分散配送减少了获取障碍和交易成本
提高了家庭层面的食品实际可及性

**Stokvels 内部的社会互动**
成员交流与食品选择、准备、储存、运输或实物支持相关的技能和知识
增加了与食品相关的知识和实用技能

**集体采购规范**
基于小组的决策强化了品牌忠诚度和价格优惠券的使用

**成本节约和金钱感知价值**
家庭在食品和资源讨论中的参与增强了成员的信心和影响力
在家庭资源分配中扮演更重要的角色（虽然没有明确优先考虑健康食品选择）
隐性的食品优先事项（缺乏明确的营养关注）
集体效能侧重于可负担性、数量和可靠性，而非营养质量

随着编码工作的进行，团队进行了迭代过程，不断完善初始项目理论。编码数据被审查以识别情境、机制和结果之间的重复模式和关系。通过团队讨论，形成了关于哪些方法有效、适用于哪些人以及在何种情况下有效的候选中间层次理论。因此，初始项目理论（表1）逐渐得到了完善，并通过数据得到验证，形成了更加细致、基于证据的最终项目理论。现实主义评估基于科学现实性。

该框架用于更好地理解影响 stokvels 成员在食品购买和饮食方式决策效果或无效性的情境因素（C）和机制（M）。现实主义评估考虑了情境与结果之间的表面关系，以揭示特定机制，帮助解释为什么某个项目或干预措施对某些个体或群体在特定情况下有效或无效。初始项目理论（表1）是基于作者们所进行的研究工作开发的，包括对 ROSCAs 的叙事性系统回顾，以及对食品系统框架内可能参与或有可能参与 stokvels 的不同行为者或组织的访谈。

**结果**
表2 总结了20个参与 stokvels 的特征及其负责人。领导者年龄在22至60岁之间，担任主席、财务主管、秘书等职务。Stokvels 是小型到中型团队（约10至30名成员），每月贡献额从200兰特到1500兰特不等。共有60人参与了这项研究（20名 stokvel 领导者和40名 stokvel 成员），参与了访谈和焦点小组讨论（FGDs）。

**治理结构和社会凝聚力：集体行动的平台**
我们发现 stokvels 由正式规则、强大的社会凝聚力和有意的选择机制共同引导，这些因素共同创造了信任、可预测性和集体责任的情境（C）。这些特征激活了强化承诺和可靠财务贡献的机制（M）。成员资格实践对于创造稳定性至关重要。团队更倾向于选择被视为可靠贡献者的个体，特别是年长女性和独立管理家庭的人。正如一位秘书所解释的：
“我们希望有自己家庭的人加入。我们不希望那些住在父母家、突然决定退出的人……也不希望那些因为与家庭发生冲突后突然决定不再参与 stokvel 而导致人数减少的人。”

**婚姻状况和育儿情况也被用作忠诚度的指标**：
“我们只接纳已婚、有孩子和家庭的人……我们希望他们知道自己是家庭的负责者，并且需要为家人提供食物。”

一些团队完全避免年轻成员，更倾向于选择经济状况更稳定的年长女性：
“我们不希望年轻人加入，因为他们总是有问题。我们的 stokvel 只接纳奶奶们。”

可靠性比收入来源更重要。雇佣成员和接受补助的成员将贡献计划与工资或补助支付日期对齐：
“我认为一半是工作的人，另一半是不工作的人。所以，工作的人在月底支付他们的贡献，而我们这些接受补助、待在家里的人则在补助发放日支付。”

尽管 stokvels 以女性为主，但也有一些男性参与：“在我们的团队中也有男性。”

为了维持秩序和确保问责制，stokvels 靠依赖书面或口头的章程来规范贡献和行为。正如一位参与者所说：
“如果我们希望一切按计划进行，人们不能随心所欲。我们必须有一个章程， tutti 共同同意做事的方式。”

这些章程基于平等和共同责任的原则：
“所有成员都是平等的。”

规则执行依赖于可预测的处罚措施。对逾期付款、缺席或违反规定的行为进行经济处罚有助于维持纪律，而重复违规者会被剔除以保护集体信任：
“我们会退还他们的钱，但他们不会再被接纳，因为他们不可信。”

这些正式结构通过基于“ubuntu”（互惠原则）的社会凝聚力得到加强，这种文化强调相互支持和集体责任。在这种情境下，承诺是不可商量的：
“如果有人想加入团队，他们必须确定自己真的愿意承诺，因为我们不接受中途退出的人。”

资源的共同汇集确保了家庭粮食安全并减轻了财务压力：
“Stokvels 对我们帮助很大，因为我们汇集的少量资金也能让我们维持数月的生计。”

成员经常利用食品份额来满足更广泛的家庭需求：
“我们的 stokvel 每年分两次分发——六月和十一月。我发现这很有帮助，因为这样我们买到的食品可以持续几个月……比如我可以用这笔钱买鞋子和冬装。”

集体决策进一步增强了团队凝聚力：
“我们坐下来一起讨论，互相支持。”

**财务管理和经济影响力**
我们还观察到 stokvels 通过正式财务工具、非正式零售系统和严格的储蓄实践来管理汇集的资金，为集体采购创造了可靠的情境（C）。这些财务治理机制激活了经济影响力的关键机制（M），使成员能够以个人无法实现的规模和价格购买食品。团队根据安全性、便利性和符合食品采购目标的因素选择银行账户、超市存款或储值卡等工具。多签名银行提款等正式安全措施很常见：
“我们三人一起去银行取钱。”

其他 stokvels 则使用基于零售系统的做法，直接将钱存入超市或通过 WhatsApp 发送支付证明来保持透明度：
“他们把钱存入我的账户，并在 WhatsApp 群组中提供支付证明。”

创造性安排帮助团队克服了存储空间有限等实际挑战。一些团队与店长协商批量购买食品并分批领取：
“我们有一个约定……我们会购买这些食品，但不是一次性全部拿走，以免变质。”

资金汇集使 stokvels 具有了强大的购买力。成员们一致表示，结合资源能够实现个人储蓄无法实现的效果：
“因为单靠一个人的钱，如果只工作的话，什么都做不了。只有结合其他女性的钱，才能买到想要的东西。”

协调的批量购买进一步增强了这种影响力。团队共享有关经济实惠批发商的信息，并派遣选定的成员去最便宜的商店购买：
“他们会告知某个地方有便宜的批发商……然后派四到五个人去那里购买。”

对许多成员来说，参与 stokvel 将不确定或不明显的储蓄转化为具体的家庭利益。正如一位秘书回忆的：
“我们的 stokvel 成立于2016年……很多人觉得难以节省开支，也不清楚钱花在了哪里。”

集体决策进一步确保了金钱的价值。团队共同决定去哪里购物，优先选择价格有利的商店：
“我们都同意去哪家商店购物……我们从一家大型零售商那里购买。”

定期光顾有时还能获得非正式折扣：
“因为我们是折扣超市的常客，所以能得到折扣。”

价格比较是常规操作，确保公平和透明：
“我们先从折扣超市获取特价商品信息，然后再从大型商店比较价格。”

总体而言，这些财务和经济机制的结果（O）是可靠地积累和策略性地使用团队资金，实现了大规模、成本高效的食品购买，从而提高了家庭粮食安全。这种汇集、价格监控和批量购买的系统为引入和支持更有营养的食品提供了现成的机制。

**食品购买决策和营养质量**
在所有20个 stokvels 中，批量购买是普遍现象（100%），食品清单主要由淀粉类主食（玉米粉、大米、面粉）、糖、食用油和加工肉类组成。19个团队（95%）在决策时没有明确考虑营养或饮食质量，只有1个团队（5%）提到会添加少量新鲜农产品，如土豆或洋葱。正如成员所解释的，选择受饱腹感和可负担性的驱动，而非营养价值：
“我们吃东西是为了填饱肚子。淀粉类食品太多了。”“高脂肪食物、猪肉和香肠”（参与者3，FGD 4，60岁，每月收入ZAR350）以及“必须让家人吃得满意。但饮食甚至不在优先考虑范围内”（参与者10，FGD 2，35岁，每月收入ZAR550）。这种协作性的治理结构塑造了他们的购买模式。决策是通过集体方式做出的，成员们强调平等和共同参与：“所以，没有一个人是老板，来决定我们现在必须做什么，吃什么”（参与者6，FGD 1，51岁，每月收入ZAR400）。会议在采购之前起着核心作用，加强了共同责任：“我们会凑钱，在购买前聚在一起……列出要买的食品清单”（参与者8，FGD 1，50岁，每月收入ZAR400）。

尽管重点在于购买大量非易腐食品，但小组也会尝试通过替代品来满足个人偏好：“如果花250兰特买了猪肉，他们会……用同样的钱买牛肉”（参与者2，FGD 4，46岁，每月收入ZAR500）。批量采购被视为一种策略，以最大化价值：“我们强调批量购买，比如12个或24个单位的商品”（参与者8，IDI，秘书，35岁，10名成员，每月收入ZAR500）。

实际的家庭需求也影响了采购计划。许多食品储备小组每年只购买一次，通常在12月或学校假期期间进行，以确保在需求高峰期有足够的食物：“我们每年只采购一次。就在12月的第一个星期”（参与者1，IDI，财务主管，46岁，每月收入ZAR500）以及“我们的目标是……在学校假期期间……确保有足够的食物”（参与者7，IDI，财务主管，35岁，15名成员，每月收入ZAR400）。

为了确保能够可靠地获取大量且价格合理的食品，食品储备小组开发了实用且符合当地情况的系统。运输安排被整合到更广泛的采购流程中，包括在折扣零售商处批量采购、通过WhatsApp协调以及使用共享的提货点，所有这些都是为了确保食品能够高效、安全且以最低成本送达家庭。零售商提供的配送服务很常见，有时由成员支付费用，有时则享受折扣：“我们从商店获得运输服务，但我们自己也需要支付费用”（参与者1，IDI，财务主管，46岁，20名成员，每月收入ZAR500）。小组还结合了零售商的运输服务与他们自己基于社区的选项，利用当地的司机或面包车车主：“我们购买的地点有自己的运输服务，但我们也可以自己提供运输方式或使用面包车”（参与者5，IDI，秘书，48岁，20名成员，每月收入ZAR350）。

运输成本通过额外的小额捐款来管理，这些捐款与食品采购资金分开；或者通过使用银行的利息和罚款来覆盖：“我们会额外为运输费用捐款；这笔钱不来自食品采购资金”（参与者5，IDI，秘书，48岁，20名成员，每月收入ZAR350）以及“我们使用银行的利息来雇佣运输服务，将食品从商店运送到家里”（参与者8，IDI，秘书，35岁，10名成员，每月收入ZAR500）。基于社区的安排提供了灵活且低成本的解决方案。小组会向当地的车主支付油钱或组织集体提货点，以便更好地协调：“我们发现……社区里有运输服务。所以我们寻找那些有大型汽车的人来帮忙，然后支付他们的油费”（参与者17，IDI，秘书，22岁，10名成员，每月收入ZAR400）以及“运输车辆会送到我们集合的地方，然后送我们回去”（参与者6，FGD 2，30岁，每月收入ZAR450）。

这些物流系统确保了对大量保质期长的食品的可预测性获取，同时减少了食物变质，并保持了成员之间的公平分配。然而，这也限制了可以购买的食品种类，以及因冷藏条件、与批发商的距离、运输成本和需要标准化食品包装所带来的挑战，使得难以购买易腐和新鲜食品。因此，食品储备小组的采购主要倾向于那些易于运输、储存时间长且可以批量购买的食品。这突显了一个关键的基础设施限制。尽管食品储备小组在运输和分配大宗商品方面有非常有效的系统，但缺乏冷藏设施和运输能力仍然是任何注重营养的干预措施需要解决的重大障碍。

我们的研究探讨了食品储备小组在南非低收入社区中非正式的监控、组织、协调和监督（ROSCAs）在影响食品采购决策、食品获取和家庭经济韧性方面的作用。虽然食品储备小组传统上被认为是财务合作社，但我们的发现证实它们既影响了营养和健康的结构性因素，也影响了行为因素。在这种背景下，它们为基于社区的食品采购决策和食品安全策略提供了未被充分利用的平台，尤其是在正式系统资源不足的情况下。

与早期的研究一致，我们发现食品储备小组促进了批量采购、共同储蓄和有结构的资源规划。通过整合资源，食品储备小组使成员能够以折扣价格批量购买食品，从而延长家庭食品供应的时间。从随机采购转向计划性采购周期提高了经济效率，并帮助家庭应对12月至1月支出高峰期的压力。然而，尽管食品储备小组增加了食品的数量和可负担性，但决策更多地考虑了满足感和食品的保质期，而不是饮食多样性。成员们经常购买淀粉类主食、糖和加工肉类，而对新鲜农产品或均衡营养的关注较少。

从行为改变的角度来看，这反映了COM-B模型中的不平衡。虽然集体采购提高了成员获取食品的能力和机会，但动机更多地受到成本和满足感的驱动，而不是健康考虑。如果不采取干预措施，食品储备小组可能会无意中强化对超加工食品的批量采购，从而加剧长期非传染性疾病（NCDs）的风险。这强调了嵌入诸如补贴健康套餐、饮食多样性教育和与提供实惠新鲜农产品的零售商合作等策略的重要性，这样集体采购力不仅可以增加食品的数量，还可以提高营养质量。

治理和问责制是食品储备小组运作的核心。章程、规则和惩罚制度促进了信任、准时付款和透明度，而参与式决策确保了包容性和公平性。这些治理结构反映了在成功的社区健康项目中发现的原则，表明食品储备小组可以为注重营养的干预措施提供一个强大的平台。例如，定期会议可以用于讨论食品标签知识、饮食多样性或符合文化习惯的膳食计划。参与者将他们的食品储备小组描述为促进社会凝聚力和相互支持的空间，尤其是在女性之间。这些发现反映了社会资本在健康保护中的作用。在食品不安全和非传染性疾病负担增加的背景下，食品储备小组可以作为决策工具，利用定期会议讨论营养食品的采购、食品标签知识和符合文化习惯的膳食计划。食品储备小组已经与零售商协商获得折扣，提供了整合营养敏感政策的契机。例如，与超市的合作可以形成结合主食、强化食品、豆类或新鲜农产品的健康套餐。政府或非政府组织的补贴可以进一步降低这些套餐的成本，符合南非的食品安全和非传染性疾病预防优先事项。食品储备小组已经使用的数字工具，特别是WhatsApp群组，提供了低成本的持续参与渠道，可以传播食谱想法、文化适宜的膳食计划或季节性农产品提醒。

我们的发现揭示了食品储备小组会员选择的性质和界限（表3）。许多小组更倾向于选择年龄较大、已婚且家庭稳定的女性成员，排除了年轻或经济不稳定的人。这种选择性虽然增强了信任和贡献的可靠性，但也反映了非洲监控、组织和监督（ROSCAs）和食品储备小组中的常见模式，即利用社会同质性和声誉筛选来最小化违约风险。在南非的背景下，食品储备小组长期以来一直被视为注重稳定性和问责性的紧密联系的社会网络。然而，这些机制也可能无意中排除收入不稳定、社会纽带较弱或家庭状况不稳定的个体。食品储备小组为注重营养的干预措施提供了一个潜在的可扩展平台，但其影响取决于公共卫生系统、零售商和社区组织之间的合作。公共卫生机构可以提供技术指导；零售商可以通过折扣或捆绑选项激励更健康的采购；社区结构可以支持信任和采纳。为了确保集体采购不仅提高食品数量，还能改善营养质量，必须协调财务和健康目标。